Simulateur de crédit immobilier — mensualité et tableau d'amortissement
Combien paierez-vous chaque mois pour votre crédit immobilier — et où va vraiment cet argent ? Ce simulateur calcule la mensualité selon le montant du prêt, la durée et le taux, et affiche un tableau d'amortissement qui montre comment le paiement se répartit entre capital et intérêts au fil des années. Jouez avec les chiffres et voyez combien chaque petit changement pèse.
Simulateur de mensualité
Votre mensualité et le total des intérêts — selon un tableau d'amortissement (Spitzer).
| Année | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| 1 | 25 103 ₪ | 58 241 ₪ | 1 174 897 ₪ |
| 2 | 26 361 ₪ | 56 983 ₪ | 1 148 536 ₪ |
| 3 | 27 682 ₪ | 55 662 ₪ | 1 120 854 ₪ |
| 4 | 29 069 ₪ | 54 275 ₪ | 1 091 785 ₪ |
| 5 | 30 526 ₪ | 52 818 ₪ | 1 061 259 ₪ |
| 6 | 32 056 ₪ | 51 288 ₪ | 1 029 203 ₪ |
| 7 | 33 663 ₪ | 49 682 ₪ | 995 540 ₪ |
| 8 | 35 350 ₪ | 47 995 ₪ | 960 190 ₪ |
| 9 | 37 121 ₪ | 46 223 ₪ | 923 069 ₪ |
| 10 | 38 981 ₪ | 44 363 ₪ | 884 088 ₪ |
| 11 | 40 935 ₪ | 42 409 ₪ | 843 153 ₪ |
| 12 | 42 987 ₪ | 40 358 ₪ | 800 166 ₪ |
| 13 | 45 141 ₪ | 38 203 ₪ | 755 026 ₪ |
| 14 | 47 403 ₪ | 35 941 ₪ | 707 622 ₪ |
| 15 | 49 779 ₪ | 33 565 ₪ | 657 844 ₪ |
| 16 | 52 273 ₪ | 31 071 ₪ | 605 570 ₪ |
| 17 | 54 893 ₪ | 28 451 ₪ | 550 677 ₪ |
| 18 | 57 644 ₪ | 25 700 ₪ | 493 033 ₪ |
| 19 | 60 533 ₪ | 22 811 ₪ | 432 500 ₪ |
| 20 | 63 567 ₪ | 19 778 ₪ | 368 934 ₪ |
| 21 | 66 752 ₪ | 16 592 ₪ | 302 181 ₪ |
| 22 | 70 098 ₪ | 13 247 ₪ | 232 084 ₪ |
| 23 | 73 611 ₪ | 9 734 ₪ | 158 473 ₪ |
| 24 | 77 300 ₪ | 6 044 ₪ | 81 174 ₪ |
| 25 | 81 174 ₪ | 2 171 ₪ | 0 ₪ |
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Comment la mensualité est calculée
La plupart des crédits immobiliers en Israël se remboursent selon la méthode Spitzer : une mensualité constante, à l'intérieur de laquelle le rapport entre capital et intérêts évolue avec le temps. Au début, l'essentiel du paiement part en intérêts et seule une petite part réduit la dette ; avec les années, le rapport s'inverse, et les derniers paiements sont presque entièrement du capital.
Le tableau d'amortissement compte donc autant que la mensualité elle-même : il montre combien la dette a réellement baissé après cinq ou dix ans — une donnée centrale pour toute décision de refinancement, de remboursement anticipé ou de vente.
Trois chiffres font tout bouger
La mensualité ne dépend que de trois variables — et chacune est, à un degré ou un autre, entre vos mains :
- Le montant du prêt — dérivé du prix du logement et de l'apport personnel. Chaque shekel d'apport personnel supplémentaire réduit le prêt et les intérêts cumulés qu'il porte.
- La durée — une durée longue réduit la mensualité mais augmente nettement le total des intérêts que vous paierez. Une durée courte fait l'inverse.
- Le taux — déterminé par la composition du prêt, les conditions de marché et la qualité de votre dossier. C'est exactement là qu'interviennent une composition bien construite et une négociation professionnelle.
Pourquoi votre mensualité réelle sera différente
Le simulateur suppose un taux unique et fixe pour tout le prêt — une simplification volontaire, destinée à faire comprendre le mécanisme. Un vrai crédit immobilier se répartit en plusieurs tranches (fixe, Prime, indexée et d'autres), chacune avec son taux et son comportement propres : les tranches indexées sur l'indice s'actualisent avec l'inflation, et les tranches variables — avec les taux de l'économie.
C'est donc la composition qui détermine votre mensualité réelle. Le simulateur donne un excellent ordre de grandeur ; la planification précise se fait sur un dossier réel.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
Le tableau d'amortissement est un tableau qui détaille, pour chaque échéance, la part du paiement qui va aux intérêts, celle qui va au capital, et le solde restant dû. Il montre ce que la mensualité seule cache : le vrai rythme de baisse de la dette sur toute la vie du prêt.
Pourquoi l'offre reçue de ma banque diffère-t-elle du résultat du simulateur ?
Le simulateur calcule un prêt unique à un seul taux fixe, tandis qu'une offre bancaire réelle se compose de plusieurs tranches à des taux différents, certaines indexées ou variables. De plus, le taux qu'une banque propose dépend de votre dossier spécifique. Utilisez le simulateur pour saisir les ordres de grandeur et comparer des scénarios — et une étude professionnelle pour la planification réelle.