Simulateur d'intérêts composés
Les intérêts composés travaillent dans les deux sens : ils font croître une épargne investie sur des années — et, par exactement le même mécanisme, ils renchérissent une dette longue. Ce simulateur montre comment un capital initial et un versement mensuel grandissent dans le temps, à un rendement annuel donné. Cette compréhension est étonnamment pertinente aussi pour vos décisions de crédit immobilier.
Simulateur d'intérêts composés
Comment un capital initial et un versement mensuel grandissent avec le temps, à intérêts composés.
| Année | Versé | Valeur |
|---|---|---|
| 1 | 62 000 ₪ | 64 837 ₪ |
| 2 | 74 000 ₪ | 80 433 ₪ |
| 3 | 86 000 ₪ | 96 827 ₪ |
| 4 | 98 000 ₪ | 114 060 ₪ |
| 5 | 110 000 ₪ | 132 174 ₪ |
| 6 | 122 000 ₪ | 151 215 ₪ |
| 7 | 134 000 ₪ | 171 230 ₪ |
| 8 | 146 000 ₪ | 192 270 ₪ |
| 9 | 158 000 ₪ | 214 386 ₪ |
| 10 | 170 000 ₪ | 237 633 ₪ |
| 11 | 182 000 ₪ | 262 069 ₪ |
| 12 | 194 000 ₪ | 287 756 ₪ |
| 13 | 206 000 ₪ | 314 757 ₪ |
| 14 | 218 000 ₪ | 343 140 ₪ |
| 15 | 230 000 ₪ | 372 974 ₪ |
| 16 | 242 000 ₪ | 404 335 ₪ |
| 17 | 254 000 ₪ | 437 300 ₪ |
| 18 | 266 000 ₪ | 471 952 ₪ |
| 19 | 278 000 ₪ | 508 377 ₪ |
| 20 | 290 000 ₪ | 546 666 ₪ |
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Que sont les intérêts composés
Les intérêts composés sont des intérêts qui s'accumulent aussi sur les intérêts déjà accumulés — pas seulement sur le capital d'origine. Les premières années, l'effet est modeste, mais à mesure que le temps passe la courbe s'incurve vers le haut : les gains produisent leurs propres gains. C'est pourquoi les deux variables les plus puissantes de l'épargne à long terme sont le temps et la constance — plus que le montant du versement lui-même.
Quel rapport avec le crédit immobilier ?
Quand une somme disponible vous arrive, une question classique se pose : rembourser une partie du crédit ou investir ? La réponse compare deux mécanismes d'intérêts composés opposés — les intérêts que vous économiserez sur la dette (certains, à hauteur du taux de votre crédit) face au rendement que vous gagnerez peut-être en investissant (incertain, dépendant du marché, de la fiscalité et de l'horizon).
Le simulateur aide à dérouler les scénarios et à voir les ordres de grandeur. La décision elle-même dépend aussi des indemnités de remboursement anticipé, de l'état de votre composition et du niveau de risque avec lequel vous vivez sereinement — exactement le genre de questions qu'on examine lors d'un entretien conseil.
Questions fréquentes
Quel rendement annuel saisir dans le simulateur ?
Il n'y a pas un rendement « juste » unique — le rendement dépend du support d'investissement, du niveau de risque et de la durée, et les performances passées ne garantissent rien pour l'avenir. Une approche utile consiste à dérouler plusieurs scénarios — prudent, plausible et optimiste — et à regarder la fourchette de résultats plutôt que de se figer sur un seul chiffre.
Vaut-il mieux rembourser le crédit par anticipation ou investir l'argent ?
C'est une comparaison entre une économie certaine (les intérêts sur la dette remboursée, déduction faite des indemnités de remboursement) et un rendement incertain en investissement (après impôt). Plus le taux de votre crédit est élevé, plus le remboursement anticipé est attractif — et inversement. Il n'y a pas de réponse uniforme : la bonne réponse dépend de votre composition, des indemnités, de la fiscalité et de votre rapport au risque.