מחשבון ריבית דריבית
ריבית דריבית עובדת בשני הכיוונים: היא מצמיחה חיסכון שמושקע לאורך שנים — ובאותו מנגנון בדיוק היא מייקרת חוב ארוך. המחשבון שלפניכם מראה איך סכום התחלתי והפקדה חודשית צומחים לאורך זמן, בתשואה שנתית נתונה. ההבנה הזו רלוונטית להפתיע גם להחלטות המשכנתא שלכם.
מחשבון ריבית דריבית
איך סכום התחלתי והפקדה חודשית גדלים לאורך זמן, בריבית דריבית.
| שנה | הופקד | שווי |
|---|---|---|
| 1 | ₪62,000 | ₪64,837 |
| 2 | ₪74,000 | ₪80,433 |
| 3 | ₪86,000 | ₪96,827 |
| 4 | ₪98,000 | ₪114,060 |
| 5 | ₪110,000 | ₪132,174 |
| 6 | ₪122,000 | ₪151,215 |
| 7 | ₪134,000 | ₪171,230 |
| 8 | ₪146,000 | ₪192,270 |
| 9 | ₪158,000 | ₪214,386 |
| 10 | ₪170,000 | ₪237,633 |
| 11 | ₪182,000 | ₪262,069 |
| 12 | ₪194,000 | ₪287,756 |
| 13 | ₪206,000 | ₪314,757 |
| 14 | ₪218,000 | ₪343,140 |
| 15 | ₪230,000 | ₪372,974 |
| 16 | ₪242,000 | ₪404,335 |
| 17 | ₪254,000 | ₪437,300 |
| 18 | ₪266,000 | ₪471,952 |
| 19 | ₪278,000 | ₪508,377 |
| 20 | ₪290,000 | ₪546,666 |
להמחשה בלבד · אינו ייעוץ ואינו התחייבות
השאירו פרטים וקבלו שיחה עם יועץ — בלי התחייבות.
מה זו ריבית דריבית
ריבית דריבית היא ריבית שנצברת גם על הריבית שכבר נצברה — לא רק על הקרן המקורית. בשנים הראשונות ההשפעה צנועה, אבל ככל שהזמן עובר העקומה מתעקלת מעלה: הרווחים מייצרים רווחים משלהם. לכן שני המשתנים החזקים ביותר בחיסכון ארוך טווח הם זמן והתמדה — יותר מגובה ההפקדה עצמה.
מה הקשר למשכנתא?
כשמגיע לידיכם כסף פנוי, עולה שאלה קלאסית: לפרוע חלק מהמשכנתא או להשקיע? התשובה משווה בין שני מנגנוני ריבית דריבית מנוגדים — הריבית שתחסכו על החוב (ודאית, בגובה ריבית המשכנתא שלכם) מול התשואה שאולי תרוויחו בהשקעה (לא ודאית, תלויה בשוק, במס ובאופק).
המחשבון עוזר להריץ את התרחישים ולראות סדרי גודל. ההחלטה עצמה תלויה גם בעמלות פירעון מוקדם, במצב התמהיל שלכם וברמת הסיכון שנוח לכם לחיות איתה — בדיוק סוג השאלות שבודקים בשיחת ייעוץ.
שאלות נפוצות
איזו תשואה שנתית להזין במחשבון?
אין תשואה "נכונה" אחת — התשואה תלויה באפיק ההשקעה, ברמת הסיכון ובתקופה, ותשואות עבר אינן מבטיחות דבר לגבי העתיד. גישה מועילה היא להריץ כמה תרחישים — שמרני, סביר ואופטימי — ולראות את טווח התוצאות במקום להתקבע על מספר אחד.
עדיף לפרוע משכנתא מוקדם או להשקיע את הכסף?
זו השוואה בין חיסכון ודאי (הריבית על החוב שנפרע, בניכוי עמלות פירעון) לבין תשואה לא ודאית בהשקעה (אחרי מס). ככל שריבית המשכנתא שלכם גבוהה יותר, כך הפירעון אטרקטיבי יותר — ולהפך. אין תשובה אחידה: התשובה הנכונה תלויה בתמהיל שלכם, בעמלות, במס וביחס שלכם לסיכון.