אילו מסמכים צריך למשכנתא — הרשימה המלאה

לפני שמתחילים: הרשימה משתנה בין בנקים

כל בנק מנהל מדיניות משלו, והרשימה המדויקת תלויה גם בסוג התיק — שכירים, עצמאים, משפרי דיור או מחזור. הרשימה כאן מכסה את הנפוץ והמקובל; ייתכן שהבנק שלכם יבקש פריטים נוספים או יוותר על חלק.

מסמכים אישיים — לכל הלווים

אלה המסמכים הבסיסיים שכל לווה נדרש להציג:

• תעודת זהות כולל ספח (לכל אחד מהלווים).
• תדפיסי עובר ושב של החודשים האחרונים — בדרך כלל שלושה חודשים.
• פירוט הלוואות והתחייבויות קיימות (הלוואות רכב, אשראי, הלוואות אחרות).
• אישורים על חסכונות, פיקדונות או נכסים פיננסיים המשמשים כהון עצמי.
• במקרה של כספי מתנה — הצהרה על מקור הכסף, בהתאם לדרישות הבנק.

לשכירים

שכירים נדרשים להוכיח יציבות הכנסה באמצעות:

• תלושי שכר אחרונים — בדרך כלל שלושת האחרונים.
• טופס 106 של השנה האחרונה, לפי דרישת הבנק.
• אישור העסקה או ותק במקום העבודה, כשנדרש.

לעצמאים

עצמאים נדרשים להציג תמונה רחבה יותר של ההכנסות, מכיוון שאין תלוש קבוע:

• שומות מס אחרונות — בדרך כלל של השנתיים-שלוש האחרונות.
• דוח רווח והפסד עדכני, לרוב מאושר על ידי רואה חשבון.
• אישור על ניהול ספרים ותשלומי מקדמות למס הכנסה, לפי דרישה.

מסמכי הנכס והעסקה

בשלב האישור הסופי נדרשים גם מסמכים על הנכס הנרכש:

• חוזה הרכישה (או טיוטה מתקדמת שלו).
• נסח טאבו או אישור זכויות עדכני של הנכס.
• הערכת שמאי — מוזמנת בדרך כלל דרך הבנק בשלב האישור הסופי.
• במחזור משכנתא: דוח יתרות של המשכנתא הקיימת מהבנק הנוכחי.

טיפ מניסיון: תיק מסודר הוא כוח

מעבר לקיצור לוחות הזמנים, תיק מסמכים מסודר משפיע על האופן שבו הבנק קורא אתכם. תיק שמוצג נכון — עם הסברים ברורים לכל נתון חריג — מקטין סימני שאלה ומחזק את עמדת המשא ומתן שלכם. בניתוב אנחנו בונים את התיק יחד אתכם לפני שהוא מגיע לבנק, כך שהוא מספר את הסיפור הנכון מהפעם הראשונה.

שאלות נפוצות בנושא

מדריכים נוספים

• אישור עקרוני למשכנתא — מה זה ואיך מוציאים
• משכנתא לעצמאים — המדריך המלא